FAQ

“O que é a conta da S4 Bank?” 

A conta do S4Bank é uma conta com muitas possibilidades, a única que te oferece quatro formas de ganhos. Foi criada para todos que desejam mais que serviços bancários, buscam transformação de vida e liberdade financeira. Ela foi feita para redefinir a maneira como você se relaciona com o banco. Pare de dar dinheiro para os bancos e venha para o banco que divide os lucros com os seus clientes.

• Tem rendimento superior à poupança, diário e automático, desde o dia em que seu dinheiro é depositado. Além disso, todos os depósitos contam com algum tipo de garantia.
• Oferece transferências ilimitadas para qualquer banco.
• Tem um cartão com função débito para você fazer compras e saques e o mesmo cartão poderá também ter a função crédito.
• Possibilita pagamento de boletos como conta de luz, água, telefone e até mesmo compras online.

Vou precisar passar por algum tipo de análise?” 

Para ter uma conta do S4Bank não é preciso passar por nenhuma análise de crédito. Fazemos apenas uma análise cadastral. Nossas únicas restrições são: ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil, estar com o CPF regular perante a Receita Federal e ter um smartphone compatível com os nossos aplicativos para Android (versão 4.4 ou superior) ou iOS (versão 10 ou superior).

“Não tem nenhuma tarífa?

A conta do S4Bank não tem anuidade, você não paga nada para transferir seu dinheiro para qualquer banco nem para fazer depósitos através de um boleto. Você também não tem nenhum custo para ativar e nem para receber um cartão com a função débito.

Nossos clientes podem usar as redes Banco24Horas e Saque e Pague para fazer saques. Cada saque realizado terá uma tarifa de R$ 6,50 referente ao preço de custo por utilizarmos essas redes externas. Ou seja, só paga quem usar e quando usar.

Como faço para ter meu cartão na função débito?

A função débito está disponível para todos os clientes com conta no S4Bank! Ao baixar o nosso App e concluir a abertura da conta, o seu cartão de débito será enviado automaticamente para o endereço cadastrado.

Para quem já possui o novo modelo de cartão de débito S4Bank e deseja ter a função crédito liberada, basta entrar na área da sua Conta, clicar em ‘Pedir função’ e pronto! Se preferir, pode também arrastar sua tela inicial para cima até a sessão “Descubra Mais” e clicar na opção desejada, após análise de crédito, se aprovado, o seu cartão já estará habilitado para ambas as funções.

Posso fazer saques com minha conta S4Bank?

Nossos clientes podem sacar com a função débito em qualquer caixa eletrônico da rede Banco24Horas ou da rede Saque e Pague. Para descobrir onde ficam os terminais mais próximos acesse o site https://www.banco24horas.com.br/para-voce/busca-banco24-horas ou www.saqueepague.com.br/onde-encontrar.aspx.

É importante saber que existe uma tarifa para cada saque, que é de R$ 6,50 independente do valor sacado ou da quantidade de saques. Vale notar que só paga quem usar e quando usar.

Existe algum risco em colocar meu dinheiro na conta da S4Bank?

O S4Bank é um banco digital independente e conta com mais de 4 milhões de clientes em todos os 5.570 municípios do Brasil. Operamos com fluxo de caixa positivo e, por isso, não dependemos de novos aportes de capital para pagar nossas despesas mensais. Em outras palavras: o seu dinheiro está bem seguro no S4Bank, pode ficar tranquilo. Além disso, todas as opções de depósitos na conta do S4Bank são de baixo risco e possuem algum tipo de garantia. Você pode optar por dois tipos de depósitos na conta do S4Bank: “Conta de Pagamentos” e “Aplicação em RDB”. Não importa em qual modalidade você depositar, em ambas, além de ter rendimento diário, automático e superior à poupança, a conta do S4Bank é considerada como um depósito de baixo risco.
Se o seu dinheiro estiver na “Conta de Pagamentos”, ele fica separado do patrimônio do S4Bank e só pode ser usado para aplicações em Títulos Públicos Federais. Por isso, nesse caso, o risco na conta é similar ao de uma aplicação no Tesouro Direto – renda fixa, pós-fixado, garantido pelo Governo – e dispensa outro tipo de garantia.

Para saber mais sobre Contas de Pagamento use esse link.

Já a aplicação em RDB é a opção de depósito padrão da conta do S4Bank. Nesta opção, os depósitos serão usados para adquirir títulos de RDB emitidos pela S4 Financeira, a empresa financeira do S4Bank, e podem ter a cobertura do FGC (até R$250 mil) ou serem vinculados a Títulos Públicos emitidos pelo Governo Federal. A alocação dos depósitos em RDB com FGC ou vinculados a Títulos Públicos é automática e varia conforme a disponibilidade de cada produto no momento do depósito.

A conta da S4Bank é uma conta corrente ou poupança?

O termo correto que define o que é a conta do S4Bank é “Conta de Pagamentos”. Isso ocorre por que o S4Bank é uma instituição de pagamentos, e não um banco. Pelo mesmo motivo, nosso cartão com função débito não é tecnicamente um cartão de débito, pois, apesar da funcionalidade ser a mesma, este somente poderia ser oferecido por um banco e atrelado a uma conta de depósito.

“Porque iremos cobrar pelo saque?”

Somos uma empresa 100% digital, mas entendemos que o dinheiro físico ainda é importante para muitos de nossos clientes. Por isso, disponibilizamos o serviço de saque utilizando a estrutura de empresas parceiras, que inclui as redes do Banco24Horas e Saque e Pague.

Usar essas redes externas de caixas implica em um custo. O valor cobrado é destinado a cobrir os custos de terceiros, como transporte e segurança do dinheiro, o aluguel do espaço em que os caixas estão e a manutenção destes equipamentos, bem como impostos e os custos operacionais internos.

Neste momento, nós entendemos que essa tarifa é a única forma de disponibilizar esse serviço para todo mundo sem limitar ou passar a cobrar por funções que julgamos ser mais importantes para os nossos clientes a longo prazo.

Dessa maneira, conseguimos manter todas as características da conta do S4Bank: uma conta com susto minimo, com rentabilidade automática e maior do que a poupança, com TEDs e PIX ilimitadas para qualquer banco e cartão com função débito com valores irrisórios, que qualquer pessoa possa arcar.

“Se eu tiver a conta da S4Bank vou ter cartão de crédito aprovado?” 

Ser cliente da nossa conta digital não garante a liberação do cartão de crédito, mas pode nos ajudar no seu processo de análise, pois nos ajuda a construir um relacionamento e ter mais informações na hora de analisar o pedido do cartão.

Se você não receber a aprovação para o cartão de crédito significa que no momento não conseguimos aprovar o seu crédito no momento. No entanto, não significa que você tenha alguma pendência em seu nome ou que ele esteja “sujo”. Este é um dos critérios que avaliamos, mas não é o único.

A maioria dos pedidos recusados pelo S4Bank não acontecem por problemas encontrados nas finanças das pessoas, mas sim por simples falta de informações disponíveis sobre quem está solicitando o cartão. Por isso, ao usar a conta do S4Bank, a nossa conta digital, pode nos ajudar a conhecer mais o perfil do cliente na hora da avaliação do cartão. A conta do S4Bank tem tarifa de manutenção reduzida, oferece transferências ilimitadas e um rendimento maior do que na poupança. Além de te oferecer quatro forma de ganhos.

Quem pode ter a conta da S4Bank?

A conta do S4Bank foi feita para todos. Não é preciso passar por uma análise de crédito e portanto pode até está negativado que você abre sua conta direto no nosso aplicativo, tudo rápido e sem burocracia.
Nossas únicas restrições são: ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil e ter um smartphone compatível com os nossos aplicativos para Android (versão 4.4 ou superior) ou iOS (versão 10 ou superior).
Mesmo quem não foi aprovado para ter o cartão de crédito do S4Bank poderá ter a conta. Fazemos apenas uma análise cadastral.

“Qualquer compra pode ser apagada?

Procuramos entender quais eram as compras que mais interessavam a todos os nossos usuários e, para conseguir oferecer ainda mais benefícios, decidimos focar em algumas categorias e serviços, como restaurantes, Netflix, Uber, Amazon, iFood, serviços de streaming de música e hospedagem ou passagem aérea.
Para saber mais sobre o programa e conhecer todos os parceiros, você pode acessar o post sobre Rewards no nosso blog

Posso cancelar o S4 Rewards a qualquer momento?”

Sim! Na tela inicial, toque no seu avatar, no canto superior esquerdo, e depois em “Configurar Rewards”. Após isso, é só selecionar “Cancelar assinatura”. Seus pontos acumulados serão cancelados, por isso recomendamos utilizá-los antes de sair do programa.

Sobre o S4Bank

O que é S4 Bank?

O S4Bank é mais que um banco digital, somos agentes de transformação social! Uma fintech que desenvolve soluções simples, seguras e 100% digitais para sua vida financeira. Além disso, buscamos mudar a realidade de vida das famílias brasileiras através das quatro formas de ganhos a que nossos clientes tem direito. Oferecemos algo nunca visto em nosso país nem no mundo, um banco que divide os lucros com seus clientes e oferece a oportunidade dos clientes empreenderem junto com o banco.

Porque eu preciso de um smartphone para ser cliente S4 Bank?” 

Desenhamos os nossos produtos para serem o mais simples e seguros possível. Isso só é viável utilizando alguns recursos de um smartphone. Para o cadastro, por exemplo, é preciso ter acesso à câmera. Além disso, outras funcionalidades interessantes, como o acompanhamento em tempo real dos seus gastos e do seu limite do cartão de crédito, assim como do rendimento de sua conta, só são possíveis através deste tipo de aparelho.

Como o S4 Bank ganha dinheiro se cobra apenas o custo das tarifas?”

Ótima pergunta. Além do dinheiro que recebemos das taxas de manutenção de contas, ganhamos dinheiro ainda com a venda dos 18 produtos e serviços que oferecemos aos nossos clientes, com juros cobrados nas operações de crédito e ganhamos dinheiro com o cartão de crédito de duas maneiras:
Quando o cliente realiza uma compra com o seu cartão, recebemos do estabelecimento, através da bandeira Visa, um pequeno percentual desse valor; e quando o cliente escolhe por financiar parte ou o total do valor da sua fatura, recebemos juros, mesmo que abaixo do mercado, sobre o valor que foi financiado.
Além disso, também ganhamos dinheiro com os juros cobrados nas operações de meios de pagamentos, vendas ou locações de máquina de cartão de crédito.

O S4 Bank envia mala direta?” 

Aqui no S4Bank usamos a mala direta como uma forma de nos comunicarmos com pessoas que eventualmente podem se interessar por nossas propostas e serviços. Para enviarmos essas cartas fizemos uma parceria com o Boa Vista, uma base de dados que unifica informações sobre os consumidores brasileiros. Visando a proteção dos dados dos consumidores, nesse processo de envio o S4Bank não acessa nenhuma informação pessoal e nem compromete score de crédito. Para deixar de receber as malas diretas do S4Bank, basta acessar sou.s4/transparente e digitar seu CPF. Essa informação não será armazenada por nós e será unicamente utilizada para garantir a interrupção dos envios de cartas.

Quem pode abrir uma conta PJ?” 

A conta PJ está disponível para clientes do S4Bank (cartão de crédito ou conta pessoal) que tenham empresas dos tipos MEI, EI, EIRELI e LTDA.

Por enquanto aceitamos empresas de sócio único e estamos em desenvolvimento para aceitar empresas com mais de um sócio. Nessa fase, estamos aceitando empresas que possuem apenas um sócio administrador e que os demais sócios tenham menos de 25% de participação cada. 

O que é a conta PJ e quais suas vantagens?

Se você já é cliente do S4Bank (conta pessoal ou cartão de crédito) e busca uma conta digital, prática e sem tarifas abusivas para a sua empresa, a Conta PJ do S4Bank é ideal para você!

A conta PJ do S4Bank:

• Oferece Pix, tanto para receber quanto para fazer pagamentos e transferências;
• Oferece transferências ilimitadas entre contas do S4Bank a qualquer horário, além de PIX e TEDs ilimitados para outros bancos;
• Oferece cartão PJ com função débito para facilitar a movimentação da conta;
• Possibilita pagamento de boletos bancários (contas de água, luz, telefone, faturas) e de tributos e impostos exigidos para pessoas jurídicas através de código de barras;
• Permite recebimento por plataformas de pagamento (maquininhas, links de pagamentos, aplicativos e sites de venda);
• Permite a emissão de boletos de cobrança no próprio app;
• Possui uma área de cobranças: ferramenta dentro do app que organiza suas cobranças e recebimentos;
• Permite emissão de extrato da conta – em formato OFX e PDF direto do aplicativo.

Como abrir uma conta PJ?

Se você já é cliente da conta pessoal do S4Bank, você pode pedir sua conta PJ diretamente aqui pelo site, no topo da página clicando em “Para sua Empresa”. Assim que seu pedido for aprovado, basta entrar no app e iniciar o processo de abertura.
É possível também pedir sua conta PJ direto pelo aplicativo. A opção está disponível nas suas configurações: basta tocar no ícone de perfil no topo esquerdo da tela inicial do app, clicar em “Pedir conta PJ” e seguir o passo a passo.

Qual a diferença de uma conta pessoal e conta PJ?

A conta PJ e a conta pessoal do S4Bank são produtos diferentes. Ambas são geridas pelo mesmo app, mas voltadas para propósitos diferentes.
A conta pessoal é para você concentrar suas movimentações pessoais e rendimentos. Já a conta PJ é voltada para você, dono de empresa/negócio, controlar as finanças da empresa, separando as movimentações profissionais das pessoais.

A conta PJ também oferece diversas formas de transferência e pagamentos para atender às necessidades de empresários, empreendedores e autônomos.

• Sim! Depois de abrir sua Conta PJ do S4Bank, você pode registrá-la como conta domicílio. Os depósitos feitos pela adquirente na sua Conta PJ irão aparecer na sua linha do tempo como “Depósito recebido”.
  Lá você também consegue ver se foram recebidos por transações de débito, crédito ou antecipações, o valor total do depósito e o nome da adquirente/marketplace.
  Para registrar sua conta S4Bank como conta domicílio é só acessar a sua plataforma de pagamento (maquininhas ou aplicativos e sites de vendas):
  Acesse o seu perfil na plataforma;
• Procurar a opção de “alterar” os dados bancários ou alterar a conta domicílio;
• Buscar por S4Bank ou S4 Pagamentos S.A entre as opções;
• Informar os dados da sua conta PJ;
• Clique em salvar e pronto!
  Se você estiver com alguma dificuldade com esse processo, é só entrar em contato diretamente com o suporte da plataforma de pagamentos para eles te ajudarem.